有錢人借錢賺錢，沒錢的人借錢買東西：真正拉開差距的是金錢思維

同樣是借一百萬元，兩個人的用法可能完全不同。

一個人拿去買設備、進貨或擴大原本已經有收入的事業。

借錢以前，他先算過：

「這筆錢投入之後，每個月可能增加多少收入？」

「扣除貸款、利息和成本，還能留下多少？」

「如果生意沒有預期中那麼好，我還付得起嗎？」

另一個人拿去換車、裝潢、旅遊、購買名牌，或維持一種看起來過得很好的生活。

借錢以前，他想的是：

「每個月只要繳一萬多元，我應該付得起。」

同樣是借錢，一個人先想這筆錢如何回來；另一個人先想自己現在可以買到什麼。

幾年之後，第一個人可能多了一項能帶來收入的資產；第二個人得到的東西逐漸折舊，貸款卻還沒有繳完。

有錢人借錢賺錢，所以愈來愈有錢；沒錢的人借錢買東西，所以愈借愈窮。

這句話雖然不是絕對，卻點出兩種完全不同的金錢思維。

最近幾個個案的情況都這樣，就已經沒錢了，看到想要的東西卡還是刷下去，我非常能理解那種心情，我就是這樣走過來的。(我就不在賣慘了，有興趣知道我的故事的人，去看前面的文章吧！)

有錢人借錢以前，先問：「這筆錢會怎麼回來？」

有錢人不是比較喜歡負債，也不是只要敢借錢就能變有錢。

真正懂得運用金錢的人，會先分辨：

這筆借來的錢，會替我工作，還是未來的我必須一直替它工作？

例如，一位便當店老闆借錢添購設備。

原本他一天只能包兩百個便當，增加設備之後，就可以接更多訂單。

新增的收入扣除食材、人力與貸款後，每個月還有盈餘。

這筆借款借的才有發揮功能，什麼功能？

幫助他的事業成長。

又例如，有人借錢買房。

他不會只想「房價以後一定會漲」，而會先計算租金、貸款、利息、空置期、修繕費與其他成本。

有錢人的思維不只是：

「借錢買資產。」

而是：

「借來的錢能不能創造足夠的現金流？如果沒有按照預期發展，我承不承擔得起？」

他關心的不是自己能借到多少，而是借來之後，誰負責償還。

如果主要依靠資產或事業所產生的收入還款，這筆債務可能成為工具。

如果只能依靠自己未來辛苦工作還款，那它可就變成壓力。

這些事網路或書或理財專家說的嘴尬專波，但世上卡奴還是一卡車。

沒錢的人，容易把信用額度當成自己的錢

帳戶裡只剩下幾千元，信用卡卻還有十幾萬元額度。

看到喜歡的手機、包包、家電或課程時，心裡會出現一個聲音：

「反正可以刷卡。」

「分十二期，一個月才幾千元。」

「先買再說，下個月應該會比較有錢。」

問題是，信用額度不是你的存款，而是銀行允許你先使用的未來收入。

四萬元的手機分十二期，看起來每個月只要三千多元。

一套六萬元的課程分期，每個月好像也還負擔的起。

再加上家具、保險、旅遊與其他刷卡消費，每一筆單獨看都沒有很多，全部加起來，薪水還沒進帳就沒了。

然後沒錢，繼續刷卡。

帳單來了，只繳最低。

下個月薪水進來，先繳前一個月的債，剩下的錢不夠生活，還是刷。

看清楚這條循環了嗎？

親愛的，你不是在使用信用卡，你是在不斷借用未來的自己。

有錢人的思維：先創造收入，再決定怎麼花

人家有錢人也會買好車、住好房、去旅遊和享受生活。

不一定是「有錢人都很節省」，而是他們比較可能先建立能負擔消費的收入與資產。

例如，他想買一輛車，不只問：

「我喜不喜歡？」

還會問：

「買完之後，會不會影響我的投資與現金流？」

「這輛車是工作需要，還是只想證明自己過得很好？」

「我有能力購買，還是只有能力支付每月分期？」

(當然如果是郭董，黃董，馬斯克.....這種富豪又是另一種格局了)

真正懂錢的人，不會把「銀行願意借給我」當成「我買得起」。(孩子，別傻了)

因為借得到，只代表你符合借款條件；買得起，代表買完之後，你仍然能維持生活、保有存款，也不會為了每月還款失去選擇。

沒錢人的思維：先得到，再讓未來想辦法

唉！真不想說自己，還是嘴自己兩句吧！

當年的我，就是這樣，總是入不敷出，總是在焦慮，因為錢繳不出來啊！

賺的都付卡債，信貸，難怪沒錢，偏偏我們又不會想到沒錢的原因出在自己，卻只看到眼前又有什麼可以買。

我不是不知道自己沒錢。

只是購買當下，心裡會替這筆消費找到一個合理的理由：

「我想要這包，下次聚餐可以拿，朋友看到一定會很羨慕我。」

「我需要穿得好一點，別人才會看得起我。」

「這次優惠結束，以後就沒有了。」

「等我下個月領錢，再慢慢處理。」

於是，未來都還沒有發生的收入，被想像成一定會出現；眼前的渴望與幻想，卻變成現在就必須滿足。

這種金錢思維最危險的地方，是把問題推給未來的自己。(致敬現在的自己)

今天的自己負責享受，未來的自己負責還錢。

可是，未來仍然有房租、生活費、家庭支出，也可能發生疾病、失業與突發狀況。

當未來收入不如預期，原本覺得「每月才幾千元」的分期，就會一筆一筆變成壓力。

有錢人買的是現金流，沒錢的人買的是當下的感覺

表面上，我們花錢買的是商品。

實際上，有時候買的是商品帶來的感覺。

買名牌，可能想得到的是「我也過得很好」。

買最新Apple，可能是不想覺得自己落後別人。

借錢上課，可能買的是「這一次我一定可以翻身」的希望。

花錢請家人、送昂貴禮物，可能想證明「我是有能力照顧大家的人」。

商品沒有錯，想過好生活也沒有錯。

但是：

當你沒有能力負擔時，為什麼還是覺得自己現在一定要擁有呢？

你是在購買真正需要的東西，還是在購買一種體面、希望、認同或暫時離開匱乏的感覺？(X的，這不就是當年的我，掩面)

如果真正想得到的是這些感受，那麼即使這次忍住沒有刷卡，下一次遇到相似情境，消費衝動可能還是會再次出現。

不是所有借錢投資，都是有錢人的思維

這裡也要提醒一件很重要的事：

不要因為聽見「有錢人都用別人的錢賺錢」，就以為借錢投資一定比借錢消費高明。

有人借錢創業，卻沒有客戶。

有人刷卡買設備，設備買回來後一直放在家裡。

有人借錢買股票，以為自己在利用槓桿，市場下跌後，投資虧損，債務仍然必須償還。

也有人報名一堂又一堂課，告訴自己這是投資，實際上卻沒有真正執行。

借錢買一項「可能賺錢的東西」，不等於這筆錢真的會回來。

有錢人的思維不是：

「只要拿去投資，就可以借。」

而是：

「它已經有什麼證據可以創造收入？如果失敗，我是否仍然承受得起？」

借錢不會讓一個沒有獲利能力的計畫，自動變成好計畫。

它只會同時放大機會與風險。

真正拉開差距的，是怎麼看待未來的錢

有錢人的金錢思維，通常是先保留未來創造更多收入的能力，再決定現在可以花多少。

沒錢卻持續負債的人，則容易先滿足現在，再期待未來收入替自己收拾。

一個人會問：

「這筆借款能不能增加未來的收入？」

另一個人會問：

「我現在能不能先得到？」

一個人買回現金流。

另一個人買回當下的感覺，卻交出未來收入的使用權。

真正的差距，不只是誰比較會賺錢，而是誰能把未來的錢留下來，讓它繼續創造選擇；誰又在錢還沒有進來以前，就已經把它花完。

如果你明明沒錢，還是忍不住刷卡

先不要急著責怪自己沒有自制力。

找出最近三筆「明明知道不該買，最後還是刷下去」的消費，問自己：

• 當時發生了什麼事？

• 看到那樣東西時，我有什麼感覺？

• 我用什麼理由說服自己購買？

• 如果不能買，我最不舒服的是什麼？

• 刷下去的那一刻，我得到什麼？

• 帳單來了之後，我又有什麼感受？

你可能會發現，你真正反覆購買的，不只是手機、課程、衣服或旅行。

你購買的可能是希望、被肯定、犒賞、體面，或「我終於可以過得好一點」的感覺。

從生命作業系統來看，我們不是急著判定你愛慕虛榮或不會理財，而是看清楚：

什麼事情發生 → 你怎麼理解 → 產生什麼感受 → 做了什麼選擇 → 最後得到什麼結果。

真正的改變，不只是把信用卡剪掉，也不是告訴自己以後絕對不能花錢。

而是當「我現在就想要」再次出現時，你能不能多停一下，問自己：

這筆錢花下去，是替未來增加收入與選擇，還是要未來的我，繼續替今天的渴望還帳？

如果你明明知道應該存錢，卻總在壓力、焦慮或「不能錯過」出現時反覆消費，可以先進行「LOS 生命作業系統免費診斷」，看看目前有哪些金錢模式正在影響你的選擇。

常見問題 FAQ

有錢人真的都喜歡借錢嗎？

不是。有錢人也會使用自己的資金。真正重要的不是借不借，而是借款能否創造足以支付成本的收入，以及借款人是否承受得起失敗。

借錢買房就是有錢人的思維嗎？

不一定。自住與投資的目的不同。即使是投資房產，也要計算租金、貸款、利息、空置、修繕與其他成本，不能只期待房價上漲。

借錢上課算投資自己嗎？

要看課程是否符合實際需要，以及學習之後是否有具體執行計畫。只因焦慮、怕錯過而不斷購課，即使名義上是學習，也可能持續增加財務壓力。

為什麼分期付款容易讓人買太多？

因為注意力容易停留在每月金額，而忽略商品總價，以及多筆分期同時占用未來收入的影響。

已經有卡債，還是忍不住刷卡怎麼辦？

除了盤點本金、利率與還款能力，也要找出每次刷卡前發生的情境與感受。如果已經無法正常還款，應優先停止新增非必要消費，並向金融機構或合格的債務協助單位諮詢。

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